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专访天下人大代表、央行南京分行行长郭新明: 整治拒收现金需延续加强,完善数字人平易近币功令根基
发布日期:2022-11-20 04:28    点击次数:58
 

专访天下人大代表、央行南京分行行长郭新明: 整治拒收现金需延续加强,完善数字人平易近币功令根基

21世纪经济报道记者 边万莉 北京报道 今后,随着数字经济的倏地倒退,我国移动领取等非现金领取要领以其便捷高效的劣势倏地涌入并盘踞领取交易业务市场。部份市场主体在利益驱使下拒收现金、给与轻视性办法架空现金景象频发,重大危险了泛博破费者对领取要领的自主抉择权,激发了全社会的普及关注。

天下人大代表、央行南京分行行长郭新明在两会时期操办了对付“推进整治拒收现金 优化人平易近币流畅情形”的倡导。他觉得,现行执律例律在整治拒收现金、优化人平易近币流畅情形方面存在四个方面的成就,并提出了对应的倡导。

就此,郭新明在担任21世纪经济报道记者专访默示,如今我国现金净投放仍对立较高水平,现金需要依然兴隆。人平易近币现金是国家法定钱银,不只关乎金融普惠及金融破费者权力,而且在回护金融体系颠簸方面也发挥偏首要感召。领取要领翻新应答立无利于流通领取情形、无利于保障平易近生、无利于提升民众的幸福感和获取感,不应给与轻视性或非便当性办法架空现金领取,构成“数字鸿沟”。如今,社会上拒收现金景象时有发生,整治拒收现金事变需要延续加强。

对不凡场景下免费、规画主体的不收现金动作认识打听探望定性

为确实回护人平易近币法定地位、积极践行金融为平易近的理念,央行于2018年7月宣布《中国人平易近银行看护书记》(〔2018〕第10号),认识打听探望指出“任何单位和集团不得以项目条款、看护、声名、通告等要领拒收现金”;2020年12月宣布《中国人平易近银行看护书记》(〔2020〕第18号),进一步尺度人平易近币现金收付动作。

郭新明默示,现行《人平易近币打点条例》对人平易近币的发行主体、种类、流畅性举行了规定,但该《条例》颁发于2000年,出台的背景与今后比较有较大差别,肯定的思路、原则、内容已不适应经济金融的倒退变换和领取范畴的翻新需要,不克不迭餍足数字经济时代人平易近币现金打点的事实需要。因而,为回护人平易近币法定地位和金融颠簸,深刻推进整治拒收现金事变展开,确实呵护破费者现金运用权力,亟需从顶层盘算角度停航,尽快完善与整治拒收现金相干的执律例律,为尺度、高效整治拒收人平易近币现金动作供应功令支持。

值得关注的是,现行执律例律对拒收现金动作的定性不认识打听探望。郭新明默示,现行执律例律对人平易近币的发行主体、种类、流畅性举行了强逼性规定,担保了整治拒收现金具有上位功令按照,但未充分推敲现金流畅和运用中的不凡性、偶发性场景,如:一是我国现金流畅、券别材质漫衍有较强的地域个性,在部份纸币偏好强的区域,民众硬币运用意愿低;二是运用大额现金领取场景或恶意运用大量硬币领取,交易业务方出于危险推敲,易添加限定性条款;三是运用残缺污损人平易近币领取,交易业务方出于呵护本人公允权力回绝领受。统一将拒收残损币、硬币、大额现金等不凡场景作为拒收现金动作,有益于污染人平易近币流畅情形,不合乎功令的平正、公平精神。

他进一步默示,为担保整治拒收现金动作合乎事实,在充分推敲破费者非法权力的条件下,2021年10月22日,央行对外宣布《中国人平易近银行2021年三季度拒收人平易近币现金责罚情形》夸大:“拒收残缺污损人平易近币、角币、硬币等动作属于商家服务认识或服务水平无余,不应定义为拒收现金守法动作”。上述规定诚然发挥阐发了行政功令的“温度”,践行了金融为平易近的理念,但窘蹙执律例律上的须要按照,难以获取被拒出工具的理解,极易添加履职危险。

郭新明倡导,在执律例律中认识打听探望拒收现金范畴。倡导梳理不凡性、偶发性拒收人平易近币现金场景,在《人平易近币打点条例》中对不凡场景下免费、规画主体的不收现金动作认识打听探望定性,为整治拒收现金供应谨严的功令按照。合时评论斗嘴钱银法偿制度,参考世界上别的国家和区域的限额打点经验,推敲增设“硬币领取限量”“现金交易业务限额”等条款,防止发生交易业务方拒收某种材质、券别、数量标现金“合情但不非法”的景遇。

以执律例律情势尺度新业态下的现金领取动作

整治拒收现金是一刀切吗?答案固然是否定的。

郭新明讲述记者,“中国人平易近银行〔2018〕第10号和〔2020〕第18号看护书记对具体场景分类有较为详实的规定。看护书记夸大,任何单位和集团不得以项目条款、看护、声名、通告等要领拒收现金,依法理应运用非现金领取货物的景遇除外。对付树范效应强、涉众面广、社会影响大的民众服务机谈判市场主体应强化现金服务认识。针对差别破费情势,因时制宜提出担任现金的哀告。针对交易业务中存在的各类成就,相干规画主体要做功德前见知、恭敬民众抉择。”

部份民众破费场景中认识打听探望提示“只收现金”,这是否公允?对此,郭新明向21世纪经济报道记者默示,“在担任现金领取的条件下,激劝驳回安好非法的非现金领取货物,保障破费者在领取要领上的抉择权。”

无人超市、自动售货机没法供应现金收付服务的近似景遇下,怎么样保障破费者的领取权力?尤为是对付不凡群体而言,怎么样弥合由此带来的“数字鸿沟”成就?

郭新明向21世纪经济报道记者默示,“随着数字经济倒退和新业态、新情势的出现,现金收付禁锢也有一个熟习接续深刻,办法接续完善的过程。从如今看,对付整个交易业务、领取和服务均在网络实现的,可以或许不收现金,但应提早公示领取要领。对付在线下给与无人销售方律例画的,也可以不收现金,但该当以适合要领餍足破费者在不凡情形下,如手电机量无余、网络体系毛病等情形的现金领取需要,专业服务并向民众做好说明。近似的新业态、新交易业务情势的行业,商家应留心保管现金领取渠道,充分恭敬民众的领取要领抉择权。在呵护老年人等不凡群体权力方面,需要各方面共同尽力,接续提升服务认识,餍足群众多样化、公允性的领取需要,弥合‘数字鸿沟’。”

他倡导,以执律例律情势尺度新业态下的现金领取动作。优化人平易近币流畅情形应答立平正交易业务的原则,激劝多元化领取要领融洽倒退,平衡差别市场主体的领取需要和不凡群体的非法权力,回护所有破费者的领取抉择权力。倡导在《人平易近币打点条例》中认识打听探望无人销售、线上主体等可以或许不运用现金领取的条件,并规定非现金收付主体应以适合要领餍足破费者在不凡情形下(如自然磨难、网络体系毛病、通讯设置配备摆设破损等)的现金领取需要,担保现金顺畅流畅。

认识打听探望银行业机构打点人平易近币现金存取业务的法定义务

2022年1月,两家银行一连颁布揭晓将收场打点现金收付业务,蕴含柜台服务和ATM机等自助渠道,储户可以或许经由过程跨行ATM取款。痛处看护书记,银行自称此举是为了加快数字化转型。2月21日,央行副行长范一飞在银行业金融机构人平易近币现金服务事变座谈会上默示,痛处开端排查,另有一些银行网点也停办了现金存取业务,奔忙及农信社、外资银行等,也蕴含一些国有大行。

针对这一景象,郭新明在担任21世纪经济报道记者采访时说,“今后,数字经济倏地倒退,以移动领取为代表的非现金领取货物麻利涌入并盘踞领取交易业务市场,现金运用受到必定水平的影响。现金是国家的根基金融设置配备摆设,谋求的是社会效益和社会福利最大化。银行业金融机构依法展开现金业务、保障现金服务既是对立客户至上的具体发挥阐发,也是依法合规规画的肯定哀告。”

他进一步默示,银行业金融机构作为现金服务的主力军,应一直对立以人平易近为左右的倒退理念,统筹经济利益和社会义务,适应新倒退阶段哀告,经由过程翻新数字化伎俩升高运营成本,接续提升现金服务水平。禁锢部份应加强对银行业金融机构现金存取业务的打点,并为其打点现金存取业务供应须要的保障。

在两会提交的倡导中,郭新明默示,随着金融科技的倒退和金融翻新的出现,银行业机构加快数字化转型步骤,出于成本收益推敲,个别银行业机构打点现金业务被迫有所下落以至出现停办景遇,激发谈吐关注,导致民众对别的行业整治拒收现金的质疑。今后,现金投放收储仍旧是银行业金融机构最根蒂根基的业务,在餍足人平易近平易近众糊口生计需要、服求实体经济、回护钱银金融体系颠簸等方面发挥偏首要感召。现行《人平易近币打点条例》中仅规定打点人平易近币存取款业务的金融机构应供应相干人平易近币流畅服务,未认识打听探望银行业机构打点存取现金业务的义务,有益于全社会各行业整治拒收现金流动的展开,有益于人平易近币流畅情形树立。

郭新明倡导,认识打听探望银行业机构打点人平易近币现金存取业务的法定义务。银行业金融机构应将现金服务作为根基性业务,充分推敲现金运用需要及存取便当性,统筹经济利益和社会义务,为民众供应最根基的金融服务。倡导在《人平易近币打点条例》中认识打听探望设有实体网点的商业银行和农信社等必须打点人平易近币现金存取业务,哀告银行现金业务网点及自助现金机具等根基设置配备摆设的笼盖率和保障水平餍足民众需要,推感人平易近币现金服务水平提升。

完善数字人平易近币功令根基

值得一提的是,人平易近币不只蕴含实物情势,另有数字情势。痛处央行宣布的《中国数字人平易近币的研发但愿白白皮书》定义,数字人平易近币是人平易近银行发行的数字情势的法定钱银,由指定运营机构染指运营,以广义账户体系为根基,支持银行账户松耦合功用,与实物人平易近币等价,具有价钱个性和法偿性。

郭新明在倡导中指出,“人平易近币现金与数字人平易近币之间的纠葛还没有在功令层面举行认识打听探望。”在现行的《人平易近币打点条例》中,人平易近币是中国人平易近银行发行的实物状态钱银,仅蕴含纸币和硬币。随着数字人平易近币试点范畴和内容的深刻拓展,数字人平易近币交易业务局限延续促成,已经在住平易近破费、政务服务、企业资金结算等范畴发挥积极感召。2020年10月颁布的《中国人平易近银行法(搜罗定见稿)》第十九条规定:“人平易近币蕴含实物情势和数字情势”。

他进一步指出,未来数字人平易近币将与人平易近币现金互相增补,怪异构成我国的法定钱银体系。完善的功令尺度是差别状态人平易近币顺利发行的首要保障,也是优化人平易近币流畅情形的“安好阀”。为保障法定钱银的权势巨头性、统一钱银发行权,不只需要《中国人平易近银行法》对差别状态人平易近币发行权归属举行明示授权,而且需要冲破《人平易近币打点条例》列举的人平易近币状态,并添加相干尺度内容。

郭新明倡导完善数字人平易近币功令根基。今后,《中国人平易近银行法》《商业银行法》《反洗钱法》等金融执律例律都在编削完善中。倡导联结数字人平易近币研发试点过程,考订《人平易近币打点条例》等制度相干内容并做响应细化,统筹结构、互相毗邻,确保功令制度之间的谐和性,并就数字人平易近币的发行流程、反洗钱、反假币、集团信息呵护、破费者权力呵护等成就作出具体认识打听探望的规定。